بیمه عمر بهتر است یا پس‌انداز در بانک

بیمه عمر بهتر است یا پس‌انداز در بانک
شاید این سوال برای شما نیز پیش آمده باشد که سرمایه‌گذاری در بانک پرسودتر است یا بیمه عمر. در این بخش به مقایسه بیمه عمر و پس‌انداز در بانک می‌پردازیم و تفاوت‌های این دو شکل از سرمایه‌گذاری را بررسی می‌کنیم.
یکی از مزایای بیمه عمر نسبت به بانک این مورد است که به بیمه عمر مالیات بر ارث تعلق نمی‌گیرد و با فوت شخص، بدون کسر از اندوخته و مالیات، سرمایه فوت به بازماندگان تعلق می‌گیرد. حداقل سرمایه فوت به بازماندگان 15 میلیون تومان است که به بازماندگان بابت هزینه‌های کفن و دفن تعلق می‌گیرد. این در حالی است که در بانک با فوت شخص حساب بانکی او بسته می‌شود و تا زمانی موارد قانونی و انحصار وراثت انجام نگردد و مالیات بر ارث کسر نشود مبلغی به وارثان تعلق نمی‌گیرد.
شاید در بازه‌های زمانی کوتاه‌مدت سپرده‌گذاری در بانک جذاب‌تر به نظر برسد. اما در بلند مدت بیمه عمر به صرفه‌ تر خواهد بود. علاوه بر این، توجه داشته باشید که برای شروع یک سرمایه‌گذاری با سود قابل توجه در بانک،‌ نیازمند سرمایه اولیه هستید. اما در مورد بیمه عمر، با پرداخت تنها یک حق بیمه، سرمایه‌گذاری شما آغاز شده وعلاوه بر آن، تحت پوشش‌های بیمه‌ عمر نیز قرار خواهید گرفت.
در سپرده‌گذاری‌‌های بلندمدت بانکی، امکان برداشت اندوخته قبل از اتمام قرارداد وجود ندارد، اما در بیمه عمر پس از گذشت مدت معینی (بسته به شرکت بیمه) امکان برداشت اندوخته وجود دارد.
طبق قانون، سپرده بانکی می‌تواند محلی جهت وصول حقوق طلبکاران باشد. در واقع در صورتی که شخص بدهکار، سپرده‌ای در بانک داشته باشد، طلبکاران می‌توانند از محل سپرده‌‌های بانکی طلب خود را وصول کنند. در بیمه عمر امکان چنین برداشتی وجود ندارد.
در پس‌انداز بانکی، در صورت از کارافتادگی و کاهش درآمد فرد، ‌روند پس‌انداز کردن متوقف می‌شود. اما از آن‌جایی که بیمه عمر جنبه پوشش‌دهی ریسک را هم دارد،‌ در صورت ازکار افتادگی دائم و کلی، شخص از پرداخت حق بیمه معاف خواهد شد و روند سرمایه‌گذاری مانند قبل ادامه خواهد داشت.
پول خود را در بانک سرمایه‌گذاری کنیم یا بیمه عمر بخریم؟!
مردم از دیرباز برای رفع نیازهای فعلی و آینده خود تمایل به پس‌انداز مقداری از پول خود را داشته‌اند.
پس‌انداز علت‌های متفاوتی دارد، اعم از نگرانی بابت مرگ، بیماری، ورشکستگی، ازکارافتادگی، پیری و تأمین آتیه فرزندان.
سپرده‌گذاری در بانک و بیمه عمر دو نوع از پس‌انداز هستند که هرکدام مزایا و معایبی دارند که در اینجا قصد داریم به آن‌ها بپردازیم:
تفاوت سرمایه‌گذاری در بانک و بیمه عمر
در کوتاه‌مدت، سرمایه‌گذاری در بانک‌ها به نظر جذاب‌تر می‌آید، اما برای این‌کار باید در ابتدا مبلغ بسیاری را در بانک سرمایه‌گذاری کنید تا سود قابل‌توجهی را بدست بیاورید.
اما در بیمه عمر، کافیست تنها یک حق‌بیمه را پرداخت کنید تا تحت پوشش بیمه‌ای نیز قرار بگیرید؛ مسلما بانک فاقد این پوشش‌هاست. در حساب‌های بلندمدت بانکی، امکان برداشت پول قبل از اتمام قرارداد وجود ندارد، اما در بیمه عمر امکان برداشت اندوخته (اخذ وام بدون ضامن) طی مدت قرارداد وجود دارد.
بیمه عمر یا بانک:
حتماً تا به‌حال تصمیم گرفته‌اید که مقداری از درآمد خود را خرج نکنید و به‌ اصطلاح پس‌انداز کنید، اما کوچک‌ترین اتفاق باعث شده این پس‌انداز را نیز خرج کنید و بعد از مدتی، حتی از پس‌انداز کردن نیز نا امید شوید.
اگر مبلغ زیادی پول داشته باشید، حتماً به ذهنتان خطور کرده که بانک، بهترین گزینه برای سرمایه‌گذاری و پس‌انداز است. شما زمانی که پول خود را در بانک‌ها سرمایه‌گذاری می‌کنید، می‌توانید در هر زمان که نیاز دارید از آن برداشت کنید شاید خوب به نظر بیاید اما، برای کسی که نقشه‌ای برای آینده دارد و به‌اصطلاح آینده‌نگر است مناسب نیست.
اگر می‌خواهید از یک سرمایه کم به یک پس‌انداز مناسب در طی زمان برسید، بیمه عمر مناسب شماست. اگر می‌خواهید در کوتاه‌مدت سود بیشتری دریافت کنید و قابلیت نقد‌‌ شوندگی سریع برایتان مهم است، سپرده‌گذاری در بانک مناسب شماست.
اما نظر بسیاری از کارشناسان این است که در کنار داشتن یک حساب بانکی خوب، داشتن یک بیمه عمر با پوشش‌های مناسب ضروری است.
سود بیمه عمر و بانک:
سود پس‌اندازها در بانک‌ها تغییر می‌کند (به دلیل تغییر شرایط اقتصادی) و در این سال‌ها نیز رو به کاهش بوده است، این در حالیست که در بیمه عمر، در طول مدت (مشخص)، این سود ثابت است که این خود یک ثبات و اطمینانی را به وجود می‌آورد. اگر شما دچار ازکارافتادگی شوید و توانایی پرداخت بدهی خود را نداشته باشید، طلب‌کار می‌تواند طبق قانون از حساب بانکی شما برداشت کند، در بیمه عمر طلب‌کار چنین حقی را ندارد.
مطالب مرتبط: نحوه پرداخت حق بیمه عمر پاسارگاد چگونه است ؟
️ پوشش‌های بیمه‌ عمر:
فرض کنید خدای‌ ناکرده دچار بیماری‌هایی همچون سکته‌های قبلی و مغزی، سرطان و…شدید، اگر حساب بانکی داشته باشید، درست است که به‌راحتی می‌توانید از حسابتان برداشت کنید، اما این مبلغ دیگر به حسابتان بازنمی‌گردد و عملاً تمام‌شده است. اما در بیمه عمر با خرید پوشش بیماری‌های خاص، در این‌گونه موارد، بیمه هزینه‌های شما را پرداخت می‌کند، بدون اینکه از سپرده سرمایه‌گذاری شما کسر شود.
در سپرده‌گذاری در بانک‌ها شما امکان استفاده از پوشش غرامت ازکارافتادگی، فوت عادی، فوت براثر حادثه و مستمری ازکارافتادگی را ندارید!!! تمامی این امکانات در بیمه عمر وجود دارد. اگر کمی با دید آینده‌نگری نگاه کنید، متوجه خواهید شد که بیمه عمر، غیر از سرمایه‌گذاری، پوشش‌های بیمه‌ای نیز دارد که این مهم‌ترین مزیت بیمه عمر نسبت به بانک‌ها است.
کلام آخر:
✅ در آخر اینکه اگر فقط سود دهی مطمئن در کوتاه‌ مدت برایتان مهم است، سرمایه‌گذاری در بانک انتخاب مناسبی است، اما اگر به فکر یک پس‌انداز مطمئن طولانی‌ مدت به همراه پوشش‌های مناسب بیمه‌ای هستید، بیمه عمر در کنار سرمایه‌گذاری در بانک برای شما مناسب است.

هر آنچه در مورد بیمه نامه عمر پاسارگارد باید بدانید با خانم قدس علوی

خرید بیمه عمر در گرگان
شما می‌توانید برای خرید بیمه عمر به سایت مشاور بیمه پاسارگاد مراجعه کنید و به‌صورت آنلاین اقدام به خرید بیمه عمر خود کرد. بدین‌صورت که ابتدا اطلاعات لازم را برای دریافت استعلام بیمه عمر وارد می‌کنید. پس از ثبت درخواست می‌توانید در صورت نیاز از مشاوره کارشناسان بیمه پاسارگاد قدس علوی استفاده کنید. پس از اتمام روند خرید بیمه عمر ، بیمه‌نامه شما صادر شده و رایگان درب منزل شما ارسال خواهد شد.

چند نوع بیمه عمر داریم؟

چند نوع بیمه عمر داریم، درباره بیمه عمر بیشتر بدانیم؟ حتما در هنگام خرید بیمه عمر با عنوان های مختلفی از این بیمه مواجه شده اید که نمایندگان شرکت های بیمه به شما معرفی می کنند ، و احتمالا دچار کمی سردرگمی شده اید که این بیمه های عمر چه هستند و کدامیک از آنها بهتر است؟ قبل از اینکه اقدام به خرید بیمه عمر کنید بهتر است شما را با انواع بیمه عمر آشنا کنیم با ما همراه باشید:

بیمه های عمر به چند دسته تقسیم می شوند؟

♦بیمه‌های عمر زمانی (به شرط فوت یا خطر فوت ساده زمانی)

♦بیمه‌های تمام عمر

♦بیمه‌های پسانداز

♦بیمه‌های مانده بدهکار

♦مستمری‌ها

بیمه عمر زمانی چیست و چه مزایایی نسبت با سایر بیمه ها دارد؟

حق بیمه عمر زمانی نسبت به سایر انواع بیمه‌های عمر ارزان است و بیمه‌شده می‌تواند با پرداخت حق بیمه اندک از پوشش‌های مناسبی استفاده کنداین بیمه‌ها برای مدت معینی اعتبار دارد در صورتی که بیمه‌شده در طول این مدت‌زمان فوت کند سرمایه فوت به ذینفعان بیمه‌نامه پرداخت میشود و در غیر این صورت شرکت بیمه تعهدی در مقابل بیمه‌گزار ندارد. این بیمه به ویژه کمک به خانواده‌هایی است که با فوت سرپرست خانواده از درآمد محروم می‌شوند. افراد همچنین می‌توانند با خرید این بیمه برای خسارت‌های ناشی از حوداثی که باعث فوت، نقص عضو و ازکارافتادگی می‌شود تحت پوشش بیمه عمر و حوادث قرار بگیرند. مزیت بیمه‌های عمر زمانی حق بیمه ارزان آنها در مقایسه با سایر بیمه‌های عمر است

 چند نوع بیمه عمر داریم؟

بیمه تمام عمر پاسارگاد چیست؟

در بیمه‌های تمام عمر، سرمایه بیمه‌نامه با فوت بیمه‌شده و بدون توجه به زمان وقوع آن به ذی‌نفعان پرداخت می‌شود.

مزیت بیمه تمام عمر نسبت به بیمه عمر زمانی در این است که این بیمه‌ها دارای ارزش بازخرید هستند یعنی در صورتی که بیمه‌گزار پس از گذشت دو یا سه سال از تاریخ شروع بیمه‌نامه، از پرداخت حق بیمه منصرف شود می‌تواند بخشی از سرمایه خود را دریافت می‌کند.

بیمه‌های عمر مانده بدهکار

این نوع بیمه برای کسانی مناسب است که از بانک‌ها و یا از مؤسسات مختلف وام گرفته‌اند و اقساط خود را در سررسید آن پرداخت می‌کنند. تعهد بیمه‌گر در بیمه‌های عمر مانده بدهکار، پرداخت اقساط با فوت بیمه‌شده است. این بیمه‌ها برای بعضی مؤسسات مالی به قدری مهم است که فقط به شرط داشتن این بیمه وام می‌دهند.

بیمه عمر مستمری

دانستن اطلاعاتی در مورد بیمه عمر مستمری و تهیه آن می‌تواند کمکی برای کسانی باشد که حقوق بازنشستگی ندارند و یا حقوق بازنشستگی آن‌ها جوابگوی هزینه‌های زندگیشان نیست. تعهد شرکت بیمه می‌تواند پرداخت مستمری دوره‌ای برای مدت‌زمان معین و یا در سراسر طول حیات بیمه‌شده باشد. بیمه مستمری از دو مرحله تشکیل می‌شود. مرحله اول تشکیل سرمایه است که در این مرحله بیمه‌شده اقساط حق بیمه را تا زمان سر رسید مستمری پرداخت می‌کند. تعهد شرکت بیمه هم با آغاز سررسید مستمری شروع می‌شود

افراد تا چه سنی می توانند اقدام به خرید بیمه عمر کنند؟

افراد می‌توانند از بدو تولد تا سن 70-65 سالگی تحت پوشش بیمه عمر قرار بگیرند.

چه مواردی در میزان نرخ بیمه عمر و صدور آن موثر هستند؟

سن، جنس، قد و وزن، وضعیت جسمانی (چاقی، لاغری و عضلانی) ، تاریخچه سلامت خانواده، وضعیت جسمانی در معاینات پزشکی، سابقه سلامتی، شغل و حرفه و عادات اخلاقی همگی از عومل مؤثر در بررسی میزان نرخ و صدور بیمه عمر هستند

مزایای سود دهی بیمه عمر پاسارگاد نسبت به سایر بیمه ها

♦سود تضمینی: میزان این سود توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود و معمولاً در همه شرکت‌های بیمه یکسان است. در بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری پاسارگاد در دو سال اول 16% ، در دو سال دوم 13% و از سال پنجم به بعد 10% سود تضمینی به سرمایه بیمه‌گزار تعلق می‌گیرد. بیمه پاسارگاد در سال‌های 93، 94 و 95 به ترتیب 22، 20 و 19درصد به دارندگان بیمه عمر پاسارگاد، سود پرداخت کرده است.

♦سود مشارکت در منافع: شرکت‌ بیمه پاسارگاد با سرمایه اندوخته بیمه‌گزاران در زمینه‌های مختلفی سرمایه‌گذاری می‌کند و در نهایت بیمه‌شده را در سود حاصل از آن مشارکت می‌دهند.

♦مزیت دیگر بیمه عمر پاسارگاد دریافت وام است. طوری که افراد می‌توانند بدون ضامن و وثیقه تا 90% اندوخته خود را از بیمه عمر وام بگیرند. البته این مزیت مخصوص بیمه عمر و سرمایه‌گذاری پاسارگاد است

حق بیمه عمر پاسارگاد و تأثیر آن در شرایط بیمه‌نامه عمر چگونه محاسبه می شود؟

برای این که بدانید حق بیمه عمر چقدر در شرایط بیمه‌نامه شما تأثیر می‌گذارد به طور مختصر اشاره کنیم که حق بیمه‌ای که تعیین می‌کنید در میزان سود شما و همچنین میزان پوشش‌هایی که دریافت می‌کنید به طور مستقیم تأثیر می‌گذارد. هرچه حق بیمه عمر پاسارگاد شما بیشتر باشد در زمان پایان قرارداد اندوخته بیمه‌نامه بیشتری خواهید داشت. همچنین پوشش‌های انتخابی شما نیز از کیفیت بیشتری برخوردار هستند.

پرداخت حق بیمه عمر پاسارگاد در چه زمانی باید انجام شود؟

در این مورد نیز بیمه عمر پاسارگاد بازه‌های زمانی متفاوتی را به بیمه‌گزار پیشنهاد می‌کند و این بیمه‌گزار است که با توجه خواست خود می‌تواند انتخاب کند که حق بیمه خود را به صورت ماهانه، سه‌ماهه، شش‌ماهه و یا سالانه بپردازد.

نحوه خرید بیمه عمر پاسارگاد در گرگان

خرید بیمه‌نامه عمر در وب سایت‌ بیمه قدس علوی نماینده شرکت پاسارگاد امکان‌پذیر است و روند آن به صورت کاملا آنلاین صورت می‌پذیرد. در واقع ثبت سفارش یکی از زیرمجموعه‌های بیمه عمر و آتیه مانند خرید یک محصول به صورت اینترنتی پس از طی مراحل خاص خود به سادگی  اتمام می‌پذیرد. قرارداد بیمه عمر یک قرارداد بلندمدت است که نیاز به توافق طرفین دارد. شما برای خرید بیمه عمر پاسارگاد به صفحه درخواست بیمه رفته و پس از پر کردن موارد خواسته شده ،کار خرید بیمه عمر شما به اتمام می رسد. در هر صورت برای خرید بیمه عمر در گرگان می توانید به صورت حضوری مراجعه کرده و یا در صورت بروز مشکل می توانید با شماره های 32329197 و 09112737896 تماس حاصل نمایید.